所谓的新“数字人民币”骗局有几个疑点

随着数字人民币试点应用的不断推进，各种有关数字人民币的造假消息层出不穷，相关信息也在网络传播中失传。

近日，一则有关数字人民币诈骗的消息在网上疯传，称部分人被诈骗者利用数字人民币轻易转移数十万美元。移动支付网为此事在网上搜索，但声明有好几个版本，消息来源是一条关于数字人民币的开通和赎回的短信截图。

版本一：10月25日，勒流街案的主人公冒充公诉人被骗。信息，录制自拍视频（诈骗者使用人脸识别），提供验证码并启用屏幕共享以允许对方远程操作。

随后，诈骗分子利用受害人信息开设了“数字人民币”账户，将受害人资金15次兑换成“数字人民币”后，将“数字人民币”转入目标账户。受害人收到多条互通短信后才知道是骗局，最终被骗了约43万元。

（消息由《佛山市顺德区公安局信息发布暨警民互动平台》发布）

版本二：10月28日，炉霍县王某接到一个陌生电话说：在易网贷平台有高息贷款，需要清零，否则会影响个人信用记录。因为王某确实借了网贷，所以他放松了警惕，让骗子占了便宜。

对方让王某在平台上查看信用额度，并将额度转入自己的银行卡。王某按要求将10万余元从“有钱花”贷款平台转入其银行卡。随后，对方让王某下载“数字人民币”App，通过“数字人民币”App将卡内资金转入指定数字账户。王先生收到多条交换短信后才意识到这是诈骗。最终，王某被骗了十多万元。

（该消息由甘孜藏族自治州公安局“平安甘孜”公众号发）

以上是两个不同来源传播的关于“数字人民币欺诈”的消息（讽刺的是，短信中写着“要验证码的人都是骗子数字人民币新型诈骗，不要给！”）如果这个消息是真的，哪一个是真的？这个暂且不讨论，一起来看看上面两个不同信息的问题点吧！

问题一：43万怎么被骗？

假设第1版的所有要求都满足（录制自拍视频人脸识别，提供验证码，开启屏幕共享），但怎么可能一晚上就被骗43万呢？

数字人民币钱包根据实名强度不同可分为不同的类别，即一（强实名）、二（强实名）、三（弱实名）、四（非实名） -名称））。

其中一种钱包具有无余额限制、无单笔支付限额、无每日累计支付限额、无年度累计支付限额的属性，但客户必须提供有效身份证件并绑定银行。只有在柜台通道上签名后才能开户。

第二种数字钱包具有余额上限50万元、单次支付限额5万元、日累计支付限额10万元等属性。客户必须通过柜台、手机App（央行数字人民币App、手机银行和现金钱包App）等渠道提供本人有效身份证件信息和绑定的银行账户信息。

三种数字钱包余额限额2万元，单笔支付限额5000元，每日累计支付限额1万元。客户可在柜台、手机等渠道提供本人有效身份证件办理，无需绑定银行账户。

四类数字钱包具有余额限额1万元、单笔支付限额2000元、每日累计支付限额5000元等属性。客户只需提供手机号等信息即可自行开钱包。

一个用户只能打开一个类型 1、类型 2 或类型 3 的钱包。未实名认证的个人用户只能用同一个手机号开一个第4类钱包。

（5类钱包主要针对海外用户，目前很少提及）

通过数字人民币钱包的限制，我们可以看出，不需要绑定我的银行账户的四种钱包三、显然不能满足大额转账要求；并且要绑定我的银行账户，首先需要验证码、人脸识别等多重验证，升级后二等钱包日累计金额仅为10万元。

想要被骗43万元数字人民币新型诈骗，至少需要积分5天才能完成！而非常有趣的是，在这个案例描述中，被骗者暴露了自己的面部信息、验证码甚至是“屏幕共享”。做到这一点后，骗子就和直接在你的口袋里没什么区别了。拿了钱之后，数字人民币明显不重要了吗？骗子是不是想通过将数字人民币转移到“非实名钱包”来逃避监管？

问题2：如何通过数字人民币转账？数字人民币钱包可以绑定非个人银行账户吗？

对于版本1，43万元的诈骗金额显然是不合理的，所以在版本2中被骗10万元似乎更合理。

但是，问题仍然在于被骗者在打开数字人民币钱包后是否升级了钱包。银行卡里的钱怎么兑换到数字人民币账户，转账多少到骗子账户？

如果不绑定银行账户升级，则只能使用数字人民币App唤醒手机银行App进行兑换，账户余额不能超过2万元，单笔转账/消费不超过5000元。

如果绑定银行账户升级，必须填写个人信息，进行人脸识别。从“截图”来看，被骗人单笔从银行账户套现5万元，存入数字人民币钱包（注意兑换数字人民币不计入单笔交易限额），钱包显然是升级后的第二种钱包。那么诈骗者使用哪些类型的钱包呢？如果是第二类，骗子最多可以将10万元以上的资金分成3次交易全部转出；如果是第三类或第四类，骗子至少需要转账6次。

但值得注意的是，用户通过数字人民币App在数字人民币钱包之间转账不会收到短信通知。银行账户资金转入数字人民币账户时，只会有短信提示。

因此，存在不合理甚至不一致的地方。至于数字人民币钱包能不能绑定非个人银行账户，答案肯定是不能。

问题3：非试点城市如何如此轻松地开通数字人民币钱包？

第一版在佛山顺德勒流，第二版在四川甘孜炉霍，这两个城市都不是数字人民币的试点城市。那么骗子是如何让他快速打开数字人民币钱包的呢？

随着各地数字人民币试点不断推进，在各运营机构疯狂拉新的同时，是否需要对新用户的开通给予一定程度的提示和监督。

（数字人民币App钱包转账“安全提示”）

结论

总之，如果上述消息属实，一方面反映了当前数字人民币试点阶段的相关业务流程和安全防护仍需不断完善。另一方面，也提醒广大民众，一定要擦亮眼睛，不要轻易相信任何所谓的“安全账号”，保护好个人信息，尤其是人脸信息和手机。验证码。