论比特币的法律监管

摘要：2012年以来，比特币一词频频出现在各种媒体上，成为最热门的词汇之一。 有人将其视为洪水猛兽，认为它助长了毒品交易，扰乱了金融秩序。 有人说，拥有它，你就拥有了通往未来的钥匙，其中蕴含的价值和效用是无法估量的。 为此，本文拟对比特币监管现状及存在问题进行简要探讨，并提出加强比特币监管的意见和建议。

关键词：比特币； 法律监督

一、我国比特币监管现状及存在问题

（一）我国比特币监管现状

2013年，中国人民银行等五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》（以下简称《通知》），对比特币的性质和监管方式进行了说明。 《通知》指出，“比特币应当是一种特定的虚拟商品，不具有与货币同等的法律地位，不能也不应当作为货币在市场上流通。” 2017年9月，央行等七部门发布《关于防范代币发行融资风险的公告》（以下简称《公告》），严格规范数字货币交易行为。 《通知》规定，“代币融资交易平台不得从事法定货币与代币与‘虚拟货币’的兑换业务，不得作为中央对手方买卖代币或‘虚拟货币’。各金融机构和非银行不得 支付机构也不得直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供开户、注册、交易、清算、结算等产品或服务。通过合法渠道与法定货币兑换，其作为网络虚拟商品的保护也处于违法的困境。

（二）我国监管面临的问题

1、交易平台监管未严格有效

对利用平台提供变种中介交易的打击力度略显不足。 由于《公告》明确规定交易平台不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务，国内多家比特币交易网站的交易业务被责令关闭。 但令人困惑的是，该交易平台的日均访问量仍然很高。 原因是虽然各交易平台已经宣布配合政策变化，不再接受第三方交易。 但是，它通过变相提供买卖双方的供求信息来促进交易。 比如对比现阶段我国最大的两个比特币交易网站——比特币中国和火币网，比特币中国积极配合政府监管，宣布交易功能只接受之前用户的提现，完成了平台转型。 另一方面，火币暗中操作，将服务器和用户数据转移到海外。 此外，火币还宣布，虽然平台不能再提供第三方交易，但仍会提供类似第三方中介的服务，为交易提供便利。 但这种钻监管空子的交易模式，仍属《公告》所禁止的平台交易，亟待监管部门强力打击。

利用交易平台的洗钱犯罪活动也十分猖獗。 比特币也成为“暗网丝绸之路”上用于非法交易购买毒品的货币。 根据洗钱法的定义比特币为什么不受监管，洗钱是指隐瞒非法资金的真实来源，使其流入合法金融循环的行为。 中国打击洗钱犯罪的主体是中国人民银行，各商业银行有义务配合中央银行共同打击洗钱犯罪。

2. 个人私下交易执法难

虽然中国政府明确禁止任何个人和组织参与任何形式的代币发行和融资活动，也不允许交易平台提供人民币与虚拟货币之间的交易服务，但中国政府似乎并没有禁止虚拟货币之间的交易货币。 它似乎也不认为个人之间的私人虚拟货币交易或所谓的场外交易是非法的。 从目前来看，中国政府并没有禁止交易平台为老客户提供提币服务。 那么国内客户可以将在国内平台购买的比特币转入自己的比特币钱包，然后在境外交易平台完成提现，这无疑是一个很大的监管缺口。

2.完善比特币监管建议

（一）整顿比特币交易平台

积极开展备案登记工作。 比特币交易平台要强化合规意识，积极做好网信办、公安机关、电信等部门的备案登记工作。 加强备案登记，一方面满足交易平台提升信用资质的需要，另一方面也有利于执法部门对平台违法交易行为的执法监督。 更重要的是，通过向相关政府部门备案登记，有利于促进市场与政府的良性互动与交流。 具体来说，通过主动立案登记，公安机关可以增强对新技术犯罪的认识，提高执法效率和水平； 通过备案登记，网信办可以更好地了解互联网监管领域面临的新问题新问题。 挑战，加强顶层设计，实现精准立法。

建立严格的许可评价制度。 通过建立严格的评估许可制度，提高市场准入门槛，可以避免金融市场“放得乱，抓得死”的尴尬局面。 具体来说，比特币交易平台必须满足《非金融机构支付服务管理办法》要求的准入门槛——注册资本必须达到规定的最低限额，公司必须定期披露行业信息，从业人员必须获得金融行业要求的相应资质和交易技术安全达到国际平均水平。

严厉打击洗钱犯罪活动。 我国《反洗钱法》及相关文件对洗钱的定义作出了权威解释。 作为行业标杆性法律文件，交易平台必须遵守。 对于洗钱犯罪等违法灰色交易，交易平台必须形成监管意识和红线意识，对此类行为形成行业共识——即“零容忍”。 此外，对于政府执法部门，央行及其分支机构要定期进行监督检查，要求交易平台及时报告可疑交易。

（二）加强个人间交易监管

实行绝对实名制。 事实上，数字货币是基于P2P原理，相互支付不需要第三方中介。 实行实名制在技术上是完全可行的。 此外，笔者认为，绝大多数比特币用户都希望拥有一个安全可靠的支付环境。 加强个人间私人交易监管，严格实名制。 在提高数字货币本身可信度的同时，可以降低交易风险，促进快速高效的交易。

建立黑名单制度。 对私自使用比特币作为支付手段在暗网（深网）进行非法交易的个人，加大打击力度，实施穿透式监管。 不分国籍，一旦触及非法红线，利用比特币交易进行毒品交易等违法犯罪活动，将一律列入黑名单，禁止或限制其今后在中国境内活动比特币为什么不受监管，从事相关金融业务。

促进国际执法合作。 如上所述，世界上很多国家已经将数字货币交易纳入法律监管体系。 中国政府还可以加强与上述国家的跨境合作，发挥联合国框架内国际组织的作用，利用国际刑警组织等执法合作平台，共同采取措施打击个人之间的非法交易。

参考：

[1] 赵天君． 比特币的法律属性研究——广义货币法视角下的研究[J]，中国政法大学学报，2017（5）

[2]张若珠． 比特币法律问题研究[D]，沉阳师范大学硕士论文，2014

[3] 张文贤． 法理学[M]，高等教育出版社，2011（6）：9-10

关于作者：

王琳（1994.07～），女，汉族，四川夹江人，法学硕士在读，研究方向为法学。